МФК и МКК: в чем разница?
Logo
Средняя пенсия
0
Платеж по ЖКХ
0
Новый холодильник
18 000
Logo

МФК и МКК: в чем разница?

На рынке микрофинансирования существует два вида организаций – микрофинансовые и микрокредитные компании. Рассказываем, чем они отличаются и в какой из них можно зарабатывать доход.

4 (9).jpg
©Shutterstock

Микрофинансовые организации (МФО) – это общее название для небанковских компаний, выдающих короткие и небольшие займы – микрокредиты. В отличие от банков часто здесь не требуется большого комплекта документов и подтверждения официального дохода. Поэтому услугами МФО пользуются как граждане, которым не хватило нескольких тысяч до зарплаты, так и индивидуальные предприниматели, которым необходимы средства для развития бизнеса. Все МФО входят в специальный реестр и должны иметь лицензию ЦБ. Также все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО) и предоставлять финансовую отчетность.

К МФО относятся как микрофинансовые компании (МФК), так и микрокредитные компании (МКК), т.е. все они должны иметь лицензию и быть в реестре. Сейчас, по данным ЦБ, на рынке работает более 1,5 тыс. компаний, занимающихся микрокредитованием, подавляющее большинство из них – это МКК. Во многом это связано с более мягкими требованиями к нормативам и не таким жестким контролем деятельности со стороны регулирующих органов. В то же время в МКК выдают займы, а в МФК – кредиты. Принципиальная разница в том, что кредит – это предоставление денежных средств на условиях платности и возвратности (только деньги), тогда как заем – это передача денег или других материальных ценностей в пользование, условия могут быть шире, чем при кредитовании. И МФК, и МКК имеют право выдавать деньги и привлекать внешнее финансирование как от юрлиц, так и от физлиц.

3 (12).jpg
©Shutterstock

МФК И МКК - в чем же разница? Перечислим основные пункты

  1. Выдача кредитов или займов. МФК может выдавать физлицу до 1 млн рублей, даже если он не является гражданином РФ. МКК имеет право выдавать займы только гражданам России и размером до 500 тыс. рублей.

  2. Привлечение средств. Все МФО могут привлекать заемные средства без ограничений, если кредитором выступает акционер или собственник. В случае с физлицами, не являющимися собственниками, привлекать деньги граждан могут только МФК и в размере от 1,5 млн рублей. Также они могут выпускать и размещать облигации.

  3. Иная деятельность. В случае с МКК компания может также оказывать иные услуги, заниматься производством и торговлей. МФК сосредоточены исключительно на кредитовании граждан и бизнеса .

  4. Требования к размеру минимального капитала у МФК выше, чем у МКК. В первом случае организация должна иметь средства в размере 70 млн рублей, в последнем – от 1 млн рублей.

  5. Контроль со стороны ЦБ осуществляется за всеми МФО, однако в случае с МКК он более мягкий. Например, микрокредитные компании в отличие от МФК не обязаны проводить и представлять аудиторское заключение, а их проверки не проводятся на регулярной основе, а только в случае нарушений и перехода из одной СРО в другую.

Итог: если вам требуется небольшой заем или кредит (до 500 тыс. рублей), можно использовать любой тип МФО, сравнив их условия. Главное – внимательно прочитать условия договора. Если вы хотите инвестировать – выбирайте среди МФК, используйте рейтинги, оценивайте результаты финансовой деятельности компании и ее репутацию. В случае с МКК инвестировать можно только на правах собственника, т.е. в случае банкротства компании ваши деньги войдут в общую конкурсную массу. Инвестиции в любые МФО не застрахованы государством, а с полученного дохода платится НДФЛ в размере 13%.