Осторожно: Финансовая пирамида!
Logo
Средняя пенсия
0
Платеж по ЖКХ
0
Новый холодильник
18 000
Logo

Осторожно: Финансовая пирамида!

Наверное, очень многим знакомы названия «МММ», «Властилина», «Хопёр-Инвест», «Кэшберри». Все это – финансовые пирамиды, в которых миллионы граждан лишились своих денег. Рассказываем, как они устроены и как не оказаться в числе жертв мошенников.

3 (2).jpg
©Shutterstock

Как устроена финансовая пирамида

Финансовая неграмотность и желание и без особого труда получить высокий доход – вот две движущие силы, благодаря которым существуют финансовые пирамиды. В отличие от профессионального управляющего, который не может гарантировать клиенту доход по закону, у мошенников руки развязаны: они без особых проблем могут назвать двузначную и даже трехзначную доходность, которую «гарантируют» участникам схемы. Это особенно привлекательно выглядит для тех людей, задача которых – не сохранить капитал или получать регулярный доход, а быстро увеличить свои накопления. Именно поэтому в нашей стране привлечение средств финансовыми пирамидами приняло массовый характер.

Только в 2019 году сотрудниками Банка России было выявлено 237 организаций с признаками финансовых пирамид. Это на 40% больше, чем в 2018-м, и на 70% больше, чем в 2017 году. Всего за последнюю «пятилетку» была раскрыта деятельность более 900 финансовых пирамид

Несмотря на внешние различия, у всех подобных проектов есть одна общая цель: выманить под видом высоких процентов как можно больше денег у участников. Менеджеры могут красочно расписывать инвестиционные проекты, в которые якобы вкладываются деньги клиентов, сообщать о том, сколько уже заработали те, кто вложил деньги в проект до вас, и даже проводить розыгрыш дорогостоящих призов. Все это должно стимулировать участников пирамиды делать все новые и новые взносы и по возможности приглашать в проект своих друзей и знакомых (например, за определенные бонусы). В выигрыше всегда остаются только организаторы, даже если кому-то из участников «повезло» и он смог вернуть свои деньги и получить доход.

Чтобы понять, почему происходит именно так и никак иначе, нужно разобраться в том, как работает финансовая пирамида. Считается, что схема принадлежит итальянскому эмигранту Чарльзу Понци, который в 1919 году зарегистрировал в Бостоне The Securities Exchange Company. Компания выдавала долговые расписки вкладчикам с условием выплатить через 90 дней 1500 долларов на каждые вложенные 1000 долларов. Через год пирамида рухнула, а сам Понци получил тюремный срок. В истории американского финансового рынка эта пирамида получила название по имени создателя, а регулятор США до сих пор, когда выявляет очередную подозрительную компанию с признаками пирамиды, упоминает «схему Понци»

Несмотря на то что с момента тех событий прошло уже более 100 лет, главный принцип организации финансовых пирамид остался прежним – это постоянное привлечение новых займов, часть которых используется для погашения старых обязательств перед вкладчиками. Никакой реальной финансовой деятельности при этом не ведется, компания не зарабатывает на каких-то реальных активах, а существует исключительно на вновь привлекаемые деньги. Новые поступления перераспределяются от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим.

Разница может быть только в том, как распределяются вновь поступающие взносы. В пирамиде, созданной Понци, использовалась централизованная схема, в которой все деньги поступают организатору, берущему на себя обязательства расплатиться с вкладчиками. В многоуровневой схеме взносы новых участников (обычно часть взносов) поступает тем, кто пришел в проект раньше. Но в любом случае, как только поток новых вкладов иссякает, схема рушится, а ее организаторы исчезают.

Финансовая пирамида – это организация, которая ничего не производит и не продает никаких услуг, поэтому ее крах неизбежен!

1 (2).jpg
©Shutterstock

Виды финансовых пирамид

Если бы изначально вкладчикам финансовой пирамиды было ясно, что их деньги в действительности никуда вкладываться не будут, вероятно, многие бы задумались: а стоит ли рисковать своими накоплениями в такой схеме? Ведь поток новых вкладов не может быть вечным. Однако чаще всего организаторы таких схем стремятся представить свою деятельность под видом вполне легального и известного бизнеса: например, замаскироваться под потребительский кооператив, инвестиционную или форекс- компанию и даже банк. Например, от деятельности банка «Чара», который, не имея лицензии, привлекал вкладчиков под высокие проценты и выводил деньги за границу, в начале 90-х пострадали более 120 тыс. граждан.

Самая известная в истории России финансовая пирамида, учрежденная Сергеем Мавроди, привлекала деньги, выпуская собственные акции (билеты), а недавно «схлопнувшаяся» «Кэшберри» успешно имитировала деятельность Peer-To-Peer-площадок, суть бизнеса которых заключается в организации взаимного кредитования граждан и малого бизнеса. Кроме того, инвесторам в «Кэшберри» предлагалось зарабатывать на криптовалютах, операциях с недвижимостью и ценных бумагах. Доходность (обещали до 600% годовых!) зависела в том числе и от того, сколько друзей-вкладчиков участник «Кэшберри» привлекал в пирамиду

Чем разнообразнее становится рынок финансовых услуг, тем больше новых способов маскировки изобретают строители финансовых пирамид. Поэтому создать универсальную типологию пирамид невозможно, однако можно выделить наиболее часто встречающиеся схемы на российском рынке. Например, относительно недавно появилась схема с использованием возвратного лизинга – когда мошенники выкупают у нуждающегося в средствах клиента его автомобиль, который затем передают ему в аренду (лизинг), в лучшем случае жертвы теряют автомобиль, в худшем – теряют автомобиль и еще остаются должниками.

Статистика Банка России свидетельствует, что чаще всего граждане сталкиваются с деятельностью следующих пяти типов финансовых пирамид:

  1. Организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, когда участники получают вознаграждение за новичков. Отличаются широким охватом аудитории (могут действовать одновременно в разных регионах страны) и наличием системы бонусов и поощрения для тех, кто привлекает новых участников. Классическим примером такой пирамиды может служить «МММ», а также фирма «Властилина», участники которой вносили деньги, чтобы приобрести автомобили и квартиры по ценам ниже рыночных.

  2. Псевдокооперативы или микрофинансовые организации, привлекающие средства граждан под некие инвестиционные проекты или якобы для кредитования бизнеса. В качестве объекта инвестиций организаторы могут предлагать все что угодно: от участия в прибыли, идущей от разработки новейших технологий, до краудлендинговых инвестиций. В большинстве случаев эти деньги никуда не вкладываются, процентные выплаты осуществляются за счет новых вкладчиков или займов.

  3. Псевдокредитные организации позиционируют себя как альтернатива банкам или МФО. Предлагают свои услуги тем, кому отказали в кредите легальные участники рынка, обещая за вознаграждение «решить проблемы». Зачастую от клиента требуется перечислить предварительный («первоначальный») взнос.

  4. Организации, предлагающие услуги рефинансирования кредитов. В последние годы также получила распространение схема, когда организаторы мошеннической схемы берут на себя обязательства погасить долг перед банком или другой организацией, например, за 30–40% от суммы обязательств. Разумеется, эти деньги не возвращаются, а проблема с задолженностью не решается.

  5. Псевдоброкеры, особенно распространены на рынке Форекс. Могут предлагать вложить деньги в разные активы, от американских акций (на самом деле под этим подразумеваются контракты на изменение цены на акции) до спекулятивных операций на валютном рынке с использованием заемных средств. Чаще всего выдают себя за иностранные компании. На самом деле деньги инвесторов выводятся за рубеж, в реальные активы они не вкладываются. Особенность данной схемы в том, что инвестор неминуемо терпит убытки от операций, после чего ему могут предложить пополнить депозит, чтобы отыграть потери.

    4 (1).jpg
    ©Shutterstock

Как распознать финансовую пирамиду

Поскольку финансовая пирамида по определению не занимается инвестированием в реальные активы и лишь имитирует финансово-хозяйственную деятельность, то понять, что перед вами мошенники, достаточно просто, если проанализировать источник доходов. Например, если прибыль организации меньше, чем сумма выплаченных участникам доходов (по крайней мере тех, которые декларирует организация), это означает, что финансирование расходов осуществляется исключительно за счет привлеченных средств.

Также признаком финансовой пирамиды является сокрытие данных об учредителях компании и отсутствие документального подтверждения инвестиций в бизнес-проекты или активы. Настоящая инвестиционная компания обязана регулярно публиковать свою финансовую отчетность и раскрывать клиентам данные о том, куда на самом деле вкладываются их средства. Если разница в предполагаемых доходах и ставках на рынке по аналогичным инструментам сильно различается, это должно настораживать.

Дополнительные признаки финансовой пирамиды:

  • Агрессивный маркетинг, организаторы не скупятся на обещания, при этом ничего не говорится о рисках и гарантиях возврата средств.

  • Гарантии получения высокой доходности, что запрещено на фондовом рынке для управляющих. Акцент на быстром получении дохода.

  • Отсутствие лицензий финансовых регуляторов и членства в профессиональных организациях, отсутствие компании в базе Единого госреестра юридических лиц ФНС.

  • Необходимость внесения первоначального взноса, чтобы «получить допуск» к инвестиционному проекту или к работе в компании.

  • Оплата наличными в офисе компании или через системы переводов, нет подтверждающих документов о принятых взносах.

  • Инвесторов стимулируют приводить новых клиентов, обещая им за это дополнительный доход.

Всего этого будет достаточно, чтобы определить, кто перед вами – добросовестная финансовая организация или мошенники. Самое главное, перед тем как подписывать договор и тем более перечислять компании деньги, не стоит стесняться задавать ее представителям самые «неудобные» вопросы. Консультант в нормальной организации постарается все разъяснить так, чтобы клиент понимал «технику» совершаемых с его деньгами операций, и определит его склонность к риску. Если менеджер начинает нервничать, реагирует эмоционально, пытается убедить вас, что вы «лишаетесь уникального шанса», или обижается, то здесь явно что-то нечисто. Лучше держаться от такой компании подальше, даже если нет прямых указаний на ее принадлежность к финансовым пирамидам.